퇴직 5년 전, 꼭 준비해야 할 재정 점검 리스트 3

“퇴직 5년 전, 준비하지 않으면 후회합니다” 40~50대가 되면 문득 ‘퇴직’이라는 단어가 현실로 다가옵니다.

“아직 5년이나 남았는데 ”라고 생각하실 수 있지만, 사실 퇴직 5년 전이 재정 계획의 골든타임이라는 사실, 알고 계셨나요?

 

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퇴직 5년 전, 꼭 준비해야 할 재정 점검

 

퇴직 후 수입이 줄어들고, 의료비나 생활비는 늘어나는 시기.이 시점을 대비하지 않으면 노후의 삶이 불안정해질 수밖에 없습니다.

그래서 오늘은 퇴직 5년 전 꼭 점검해야 할 3가지 재정 포인트를 누구나 이해할 수 있도록 쉽게 정리해 드릴게요.

 

퇴직 5년 전, 꼭 준비해야 할 재정 점검 리스트 3

① 자산과 부채 전체 현황 점검

가장 먼저 해야 할 일은 내가 가진 돈이 얼마나 되는지 아는 것입니다.

예적금, 주식, 부동산, 보험, 퇴직금 예상액 등 모든 자산을 정리해 보고, 갚아야 할 대출, 카드론, 신용대출 등 부채도 함께 정리해야 합니다.

 

이렇게 해보세요

엑셀이나 가계부 앱에 자산/부채를 입력해 한눈에 보기 순자산(총 자산 - 총부채)을 계산해서 실질 재정 상태 파악 불필요한 보험, 낮은 수익 예금은 정리하고 구조 조정 왜 중요할까요?

 

퇴직 후에는 더 이상 고정 월급이 없기 때문에 보유 자산을 기준으로 남은 삶의 소비 계획을 세워야 하기 때문입니다.

② 국민연금·퇴직연금·개인연금 수령액 확인

두 번째로는 퇴직 후 들어올 돈의 흐름을 정확히 파악하는 것입니다.

퇴직 이후 가장 중요한 소득원이 되는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 수령 시기와 예상 금액을 미리 확인해야 합니다.

 

이렇게 해보세요

국민연금 예상 수령액 확인

내 연금. kr 퇴직연금 보유 여부와 운용 방식 확인 개인연금(연금저축, 변액연금 등)

 

상품별 수령 시기 체크 TIP

국민연금은 수령 시기를 늦추면 더 많은 금액을 받을 수 있어요.

또한, 퇴직연금도 확정기여형(DC)이라면 운용 방법에 따라 수익률 차이가 크므로 지금부터 운용 전략을 세우는 것이 중요합니다.

 

③ 퇴직 이후 고정지출 구조조정

 

퇴직 후에도 꾸준히 나가는 돈들이 있습니다.

대표적으로 생활비, 주거비, 통신비, 건강보험료, 자녀 지원금 등이죠.

퇴직 5년 전부터 이 지출 항목을 정리하고 축소하는 작업을 시작해야 합니다.

 

이렇게 해보세요

매달 나가는 고정지출을 항목별로 정리하기

불필요한 지출 줄이기: 유료 OTT, 보험 중복 가입, 외식비

주거비 절감: 이사나 리모델링 계획 검토

자녀 지원 계획: 언제까지, 얼마까지 지원할지 합의 실제 사례

 

박○○(52세) 님은 퇴직 5년 전부터 월 50만 원씩 지출을 줄여 퇴직 후에도 적금 수준의 소비 생활을 유지할 수 있었고, 국민연금 수령까지의 공백 기간을 대비할 수 있었습니다.

 

결론:

지금 시작하면 충분히 준비할 수 있습니다 퇴직은 피할 수 없는 미래입니다.

하지만 철저한 준비만 있다면 불안한 노후가 아닌, 안정된 제2의 인생이 기다립니다.

퇴직 5년 전은 결코 이른 시점이 아닙니다.

오히려 지금이 아니면 늦습니다.

 

✨ 요약정리

준비 항목 구체적인 행동

1. 자산/부채 점검 자산 목록화, 부채 정리, 순자산 파악

2. 연금 확인 국민연금·퇴직연금·개인연금 수령액 확인

3. 고정지출 구조조정 생활비 절감, 불필요한 소비 줄이기, 주거비 계획

 

지금 당장 이 세 가지를 점검해 보세요.

퇴직 후 삶이 훨씬 안정되고 여유로워질 수 있습니다.

 

① 자산과 부채 전체 현황 점검

• 예적금, 주식, 부동산, 보험, 퇴직금 예상액 정리
• 대출, 카드빚 등 부채 정리
• 순자산(자산 - 부채) 계산 후 구조조정

② 국민연금 · 퇴직연금 · 개인연금 수령액 확인

• 국민연금 예상 수령액 확인: 내 연금. kr
• 퇴직연금 운용 방식 파악
• 개인연금 수령 시기 및 수령액 확인

③ 퇴직 이후 고정지출 구조조정

• 생활비, 주거비, 건강보험료, 자녀지원금 정리
• 불필요한 소비 줄이기
• 주거비 전략적 계획 (이사, downsizing 등)

🔍 요약정리

준비 항목	구체적인 행동
자산/부채 점검	자산 목록화, 부채 정리, 순자산 파악
연금 확인	국민연금, 퇴직연금, 개인연금 수령액 확인
지출 구조조정	생활비 절감, 소비 습관 재설계

 

💬 마무리 한마디

퇴직은 멀지 않았습니다. 그러나 지금부터 차근차근 준비한다면, 불안함 대신 여유로운 제2의 인생을 맞이할 수 있습니다. 오늘이 바로 시작하기 좋은 날입니다!

📌 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 퇴직까지 5년도 안 남았는데 지금 시작해도 늦지 않았나요?
A. 전혀 늦지 않았습니다. 지금부터라도 하나씩 준비하면 충분합니다.

Q. 자산 정리는 어떻게 시작하나요?
A. 가장 쉬운 방법은 ‘가계부 앱’이나 엑셀로 항목별로 자산/부채를 정리해 보는 것입니다.

Q. 퇴직연금 확인은 어디서 하나요?
A. 직장 HR 부서 또는 퇴직연금 관리 금융기관에 문의해 보시면 됩니다.

 

추가 보충 설명:

재정 점검이 중요한 이유 퇴직 후 가장 무서운 건 수입 공백기입니다. 국민연금 수령까지의 5년, 혹은 더 긴 기간 동안 고정 수입이 없고 지출만 계속된다면 자산은 빠르게 소진됩니다.

 

그렇기 때문에 자산 정리, 연금 체크, 지출 구조조정은 단순한 점검이 아니라 미래 생존 전략입니다. 지금 이 글을 읽고 있다면, 이미 준비의 첫걸음을 내디딘 것입니다. 천천히, 그러나 확실하게 실행해 보세요.

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