매년 초가 되면 많은 사람들이 앞으로의 재테크 계획을 세우게 됩니다. 특히 전년도 연말정산을 마친 직후에는 절세의 필요성이 크게 느껴지는데요, 국내 대표적인 절세 상품으로는 연금저축계좌, 개인형 퇴직연금(IRP), 개인종합자산관리계좌(ISA) 등이 있습니다.
2025 청년지원정책 9가지 총정리,취업, 주거, 창업, 금융
2025년에는 청년들을 위한 다양한 지원 정책이 마련됩니다. 취업, 주거, 창업, 교육, 금융 등 여러 분야에서 혜택을 받을 수 있는데요. 이번 글에서는 2025 청년지원정책 9가지를 한눈에 알아볼 수
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이 글에서는 절세 혜택을 최대한으로 받을 수 있는 방법과 각각의 상품에 대해 알아보겠습니다.
1인가구 재테크와 절세 위한 활용 방법
1인 가구의 재테크와 절세를 위해 활용할 수 있는 방법으로는 연금저축계좌, 개인형 퇴직연금(IRP), 개인종합자산관리계좌(ISA) 등이 있습니다. 또한, 자신의 저축과 지출에서 절세 포인트를 찾아내는 것도 좋은 방법입니다.
1인 가구의 절세 방법
- 연금저축계좌, IRP, ISA와 같은 절세 상품을 적극적으로 활용합니다.
- 개인의 저축과 지출에서 절세 포인트를 찾아냅니다.
- 연말정산을 통해 세금을 절약합니다.
절세 상품 활용
- 연금저축계좌, IRP, ISA는 국내에서 가장 대표적인 절세 상품입니다.
- 이러한 절세 상품을 효과적으로 활용하면 재테크에 큰 도움이 됩니다.
절세 포인트 찾기
- 자신의 저축과 지출에서 절세 포인트를 찾아보세요.
- 1인 가구의 공제 항목은 모두 개인에게만 해당됩니다.
절세의 필요성
- 전년도 연말정산을 마친 후에는 절세의 필요성을 더욱 실감할 수 있습니다.
1인가구 재테크 '절세 3 총사 납입한도와 절세혜택
1, 연금저축과 IRP 납입한도 및 절세 혜택
연금저축계좌와 개인형 퇴직연금(IRP)은 합쳐서 1년에 1800만 원까지 납입할 수 있습니다. 연금저축의 세액공제 한도는 연 600만 원이며, IRP는 55세 이후 연금으로 수령하지 않고 중도해지할 경우 법에서 정한 요건을 충족해야만 합니다.
연금저축은 위험자산에 100% 투자 가능하지만, IRP는 위험자산 투자한도가 70%로 정해져 있는 것이 차이점입니다.
2. ISA의 납입한도 및 절세 혜택
ISA의 연간 투자 한도는 2000만 원으로, 최소 3년간 계좌를 유지해야 하며 최대 5년간 1년에 2000만 원씩 총 1억 원까지 납입이 가능합니다.
ISA의 운용 수익에 대해서는 200만 원까지 비과세 적용되며, 나머지 수익은 9.9% 분리과세 됩니다. 서민형 ISA는 비과세 한도가 400만 원으로 더 높습니다.
3. 절세 혜택을 극대화하는 방법
전문가들은 절세 혜택을 극대화하기 위해 연금저축과 IRP에 우선순위를 둘 것을 권장합니다. 1년에 900만 원까지 연금저축과 IRP에 납입하면 연말정산에서 최대 148만 5000원의 세액공제를 받을 수 있습니다.
소득에 따라 세액공제율이 다르며, 근로소득 5500만 원 이하 및 종합소득 4500만 원 이하라면 16.5%, 그 외의 경우 13.2%가 적용됩니다.
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결론
연금저축과 IRP의 세액공제 한도가 900만 원이라면 연금저축에 600만 원, 나머지 300만 원을 IRP에 납입하는 것이 권장됩니다.
이로 인해 절세한도를 다 채웠다면, ISA로 넘어가서 최대한의 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한, ISA 만기 시 연금저축이나 IRP로 자금을 이동시켜 추가 세액공제 혜택을 받을 수도 있습니다.
마지막으로, 다양한 상품의 규정과 한도를 잘 파악하여 최적의 절세 전략을 세우는 것이 중요합니다.
추가보충 설명
절세 혜택을 받기 위한 상품 선택 시 각자의 재무 상황과 투자 목적을 고려하는 것이 중요합니다. 연금저축과 IRP는 장기적인 목돈 마련에 적합하며, 특히 은퇴를 위한 자산 형성에 유리합니다.
반면, ISA는 단기적인 자금 운용과 비과세 혜택을 원하는 사람들에게 적합합니다. 또한, 각 상품의 규정과 조건을 충분히 이해하고 자신의 재정 상황에 맞는 최적의 절세 전략을 세우는 것이 중요합니다.
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