LTV, DTI, DSR, 스트레스 주택담보대출 용어

주택담보대출 신청 시 꼭 알아야 할 용어로 LTV, DTI, DSR, 스테리스 금리는 주택담보대출을 신청하실 때 꼭 알아야 할 핵심 용어들이며 즉 LTV, DTI, DSR, 스트레스 금리에 대해  용어들을 이해하면 자신의 대출 가능 금액과 신청 가능성을 파악하는데 도움이 될 것입니다.

 

주택담보대출 신청 시 꼭 알아야 할 용어

 

 

 

1. LTV (Loan to Value)

- 담보대출비율

담보대출비율(LTV)은 주택 구매 금액 대비 대출받을 수 있는 최대 금액의 비율을 말합니다.

예를 들어, 주택 가격이 5억 원이고 LTV가 70%라면 최대 3.5억 원까지 대출받을 수 있습니다. 이 비율은 금융기관과 지역에 따라 다를 수 있으므로 신청 전에 확인해야 합니다.

LTV 계산 방법 LTV = (대출 금액 / 주택 가격) 100

 

2. DTI (Debt-to-Income Ratio)

- 총부채상환비율 총부채상환비율(DTI)은 연간 총소득 대비 부채 상환액의 비율을 말합니다. LTV와 마찬가지로 지역, 다주택 여부에 따라 30~60% 내 적용합니다.

DTI 정리표입니다.

여기에는 주택담보대출뿐만 아니라 신용카드 대출, 학자금 대출 등 모든 부채가 포함됩니다. DTI는 일반적으로 40~50% 이하로 유지해야 신청이 용이합니다.

DTI 계산 방법 DTI = (연간 총부채 상환액 / 연간 총소득)  100

3. DSR (Debt Service Ratio)

신청자의 연간소득대비 연간 금융부채 원리금 상환액 비율의 뜻을 반영합니다.

- 스트레스 총부채원리금상환비율
스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)은 금리가 2% 상승했을 때에도 총부채 상환액이 연간 소득의 40% 이하를 유지하는지 평가하는 비율입니다.

DTI와 유사하지만, 금리가 상승했을 때의 안전성을 고려하여 신중하게 평가합니다.

DSR 계산 방법 DSR = (스트레스 총부채 상환액 / 연간 총소득) 100

 

DSR 계산 방법

DSR = (스트레스 총부채 상환액 / 연간 총소득) 100

 

LTV은 주택 가격을 기준으로 대출규제를 하며, DTI와 DSR은 소득과 상환액을 기준으로 대출규제를 합니다.

만약 두 가지 규제를 모두 만족해야 할 경우, 한 가지에서 조건을 충족하지 못하면 다른 하나에서 조건을 충족해도 전체적으로는 적절한 대출액이 결정될 것입니다.

 

4. 스트레스 금리

스트레스 금리는 금융기관에서 주택담보대출의 기준금리를 결정할 때 참고하는 기준금리입니다. 이는 국고채 금리, 공인중개기관(KDB) 금리, 은행 간 LIBOR 등 여러 금리가 복합적으로 반영되어 결정됩니다.

스트레스 금리는 금융기관마다 다를 수 있으므로 여러 금융기관을 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.

 

스트레스 DSR은 대출 이용자가 변동금리 대출 등을 이용하는 경우, 대출 기간 동안 금리가 상승하여 상환 부담이 늘어날 수 있는 가능성을 고려하여 일정 수준의 추가 금리를 적용하여 대출 한도를 결정하는 시스템이다.

 

스트레스 DSR은 미래 금리변동 위험을 고려한 DSR 시스템으로, 최고금리와 현재금리 사이의 차이를 기반으로 스트레스금리를 산정하여 부과합니다.

이는 1.5%부터 3%까지의 범위 내에서 점진적으로 적용됩니다. 이를 통해 대출한도가 스트레스 DSR을 고려하여 조정될 수 있습니다.

 

스트레스 금리는 단계적으로 적용한다는 취지가 있으며

2024년 상반기에는 25%가 적용 2024년 하반기에는 50%가 적용 2025년 이후에는 100%가 적용

 

대출한도가 스트레스 DSR을 적용하면, 향후 금리변동에 대한 위험을 반영하여 높은 한도로 산정되어 가능한 한도가 줄어들 수 있습니다.

 

한국금융정보서비스(KOSRIS): https://kosris.zrc-sazu.si/

 

결론

주택담보대출 신청 시 LTV, DTI, DSR, 스테리스 금리 등의 용어를 이해하는 것은 매우 중요합니다.

이러한 용어들을 통해 자신의 신청 가능성과 부담 가능 금액을 파악하고, 금융기관을 비교하여 가장 유리한 조건의 대출을 선택할 수 있습니다. 궁금한 점이 있으시다면 언제든지 문의하세요!

 

이 글은 정보 제공 목적으로만 작성되었으며, 실제 금융 상품과는 다를 수 있습니다. 대출 신청 전에 반드시 금융기관에 문의하여 정확한 정보를 확인하세요.

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