효율적 노후자금 마련 개인형 퇴직연금(IRP)의 혜택 장점

개인형 퇴직연금의 장점은  안전하고 효율적인 노후 자금 마련 전략으로 개인형 퇴직연금 (IRP)은 퇴직 후 안정적인 노후 생활을 위해 미리 돈을 준비하는 개인 소비자 중심의 퇴직연금 제도입니다.

개인형 퇴직연금의 개요

근로자 본인이 직접 적립금을 납부하고 운용하며, 퇴직 후 연금 또는 일시금 형태로 수령하는 방식입니다.

개인형 퇴직연금(Indivisual Retirement Pension)은 근로자가 퇴직으로 수령한 퇴직급여를 바로 사용하지 않고 보관/운용하다가 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있는 퇴직급여 통합계좌입니다.

연금부자 되는 법

 

개인형 퇴직연금 가입자는 퇴직 시 개인형 퇴직연금(IRP) 가입, 퇴직급여를 수령해야 하며, 만 55세 이후 퇴직자는 퇴직급여액이 300만 원 이하 수령 시에는 일반계좌로 수령할 수 있습니다.

퇴직연금 의무가입 시기 방법

 

1. 세금 혜택

개인형 퇴직연금의 가장 큰 장점은 바로 세금 혜택입니다. 납부한 연금 적립금은 소득공제 혜택을 받을 수 있으며, 연금 수령 시에도 낮은 세율로 과세됩니다. 이는 다른 투자 상품에 비해 압도적으로 유리한 조건입니다.

 

소득공제 혜택

연간 최대 700만 원까지 납부한 적립금을 소득에서 공제할 수 있어 소득세 부담을 줄일 수 있습니다. 만약 연간 소득이 5천만 원이고 700만 원을 납부했다면, 납부한 연금 적립금은 소득에서 공제되어 실제 과세 대상 소득은 4천3백만 원이 됩니다. 따라서 이 경우 약 140만 원의 소득세를 절감할 수 있습니다.

 

저율 과세

퇴직 후 연금 수령 시에는 이연퇴직소득세라는 낮은 세율로 과세됩니다. 이연퇴직소득세는 근로소득과 분리과세되므로, 근로소득과 합산하여 과세되는 일반 소득세보다 훨씬 부담이 적습니다. 또한, 만 60세 이후 연금 수령 시에는 연금소득 공제를 받을 수 있어 추가적인 세금 혜택을 누릴 수 있습니다.

2. 적립 및 운용의 자율성

개인형 퇴직연금은 본인의 소득 수준과 노후 목표에 맞춰 적립금을 자유롭게 조절할 수 있다는 장점이 있습니다.

매달 납부하는 금액을 1만 원부터 최대 300만 원까지 자유롭게 선택할 수 있으며, 소득이 늘어나면 납부 금액을 늘려 더 많은 퇴직자금을 확보할 수 있습니다. 또한, 다양한 투자 상품 중 원하는 상품을 선택하여 자신의 투자 성향과 위험 감수 수준에 맞게 운용할 수 있습니다.

3. 조기 가입 혜택

개인형 퇴직연금은 젊은 시절부터 가입할 경우 오랜 기간 적립과 복리 효과를 통해 더 많은 퇴직자금을 확보할 수 있다는 장점이 있습니다.

예를 들어, 30세에 가입하여 매달 30만 원씩 30년간 납부한다면 퇴직 시 약 2억 4천만 원의 퇴직자금을 마련할 수 있습니다. 하지만, 50세에 가입하여 동일한 금액을 납부한다면 퇴직 시 약 1억 2천만 원의 퇴직자금만 마련할 수 있습니다.

4. 유연한 수령 방식

개인형 퇴직연금은 퇴직 후 연금 형태 혹은 일시금 형태 중 원하는 방식으로 수령할 수 있습니다.

연금 형태를 선택하면 퇴직 후 매달 일정 금액의 연금을 생활할 수 있으며, 일시금 형태를 선택하면 퇴직 시 한꺼번에 전액을 수령할 수 있습니다.

5. 안전한 자산 보호

개인형 퇴직연금 적립금은 예금자 보호법에 따라 보호됩니다. 따라서 금융기관의 부도로 인해 적립금이 손실될 위험이 없습니다.

 

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