ISA계좌란?장점과 단점 주의사항

ISA계좌는 Individual Saving Account의 약자로, 개인종합자산관리계좌라고도 합니다. 이 계좌는 하나의 계좌로 예금, 적금, 펀드, 리츠, ETF, ELS, 국내 상장 주식 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있도록 해주는 만능형 상품이라 할 수 있습니다. 한마디로 정부가 국민의 자산 축적을 돕기 위해 만든 특별한 계좌라고 할 수 있습니다. 2016년에 도입되어 이제 9년 차를 맞이한 정책금융상품입니다.

 

ISA게좌란?

 

목차
ISA계좌 장점, 개설방법, 주의시항, 단점
ISA 계좌 장점
다양한 투자옵션
ISA 계좌 개설방법
ISA 게좌 주의사항
ISA 게좌 단점

 

 

ISA계좌 장점, 다양한 투자 옵션, 개설방법, 주의사항, 단점

ISA 개요

 

1.ISA계좌의 장점

ISA계좌의 장점은 다음과 같습니다.

1.1. 세제 혜택

ISA계좌는 일정 기간 동안 보유한 자산에 대해 세금을 면제해 주는 혜택을 제공합니다. 예를 들어 이자 또는 배당소득이 발생하더라도 세금을 매기지 않는데요, 그 적용한도를 200만 원에서 500만 원으로 높였습니다. 이걸 넘어서면 9.9%의 저율과세를 적용하지만요, 서민 또는 농어민용 비과세 한도는 400만 원에서 1000만 원으로 확대되었네요.

2. 다양한 투자 옵션

ISA계좌는 예금, 적금, 펀드, 주식, 리츠 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있도록 해줍니다. 자신의 투자 목표와 기간, 리스크 허용도에 따라 적절한 상품을 선택할 수 있습니다.

2.1 납입한도

연간 4,000만 원까지 납입 가능하도록 혜택 범위가 넓어졌습니다. 총 납입 한도는 2억 원입니다.

3. ISA계좌의 개설방법

ISA계좌를 개설하려면 다음 단계를 따르시면 됩니다.

3.1 증권사 홈페이지 접속

증권사의 홈페이지에 접속하여 ISA계좌는 증권사에서만 개설할 수 있습니다.

3.2 계좌 개설 메뉴 선택

계좌 개설 메뉴를 찾아 클릭합니다. ISA계좌는 일반형과 서민형이 있는데, 서민형이 세제 혜택이 더 크므로 서민형을 선택하는 것이 좋습니다.

3.3. 신분증 확인 및 신청서 작성

신분증 사본을 확인하고, 계좌 개설 신청서를 작성합니다. 가입 대상은 19세 이상 거주자이며, 금융소득종합과세 대상자는 제외됩니다.

3.4. 통장 개설 준비

 

 

 

 

통장 개설을 위한 입금을 준비합니다. 최소 입금액은 10만 원입니다.

3.5. 계좌 개설 승인

계좌 개설 승인을 받으면 투자를 시작할 수 있습니다.

 

4. ISA계좌의 주의사항

ISA계좌는 세제 혜택이 있는 상품인 만큼, 몇 가지 주의사항이 있습니다.

4.1. 한정된 납입한도

연간 4,000만 원 이상 투자하고 싶은 경우, 다른 투자 상품을 고려해야 합니다.

4.2. 일부 상품 제한

일부 투자 상품은 ISA계좌에서 허용되지 않을 수 있습니다. 예를 들어 해외주식은 ISA계좌에서 투자할 수 없습니다.

4.3. 의무가입 기간 

의무가입 기간은 3년이고 최대 5년까지 가입 가능합니다. 따라서 최소한 3년은 계좌를 유지해야 혜택을 받을 수 있습니다. 중도해지하면 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.

 

4.4. 만기 설정

ISA계좌의 만기는 마음대로 설정할 수 있으며, 3년 이상으로 지정했다 하더라도 계속 보유가 가능합니다. 만기 시점에 세금을 납부해야 합니다.

4.5. 연금계좌로 이전

ISA계좌 만기 자금을 연금계좌로 이전할 경우 세액공제를 받을 수 있습니다. 이체 금액의 10% (최대 300만 원까지)입니다.

5. ISA 계좌의 단점

5.1 연간 투자 한도

ISA 계좌에는 연간 투자 한도가 있습니다. 2023/24년 세금 연도의 경우, ISA 계좌에 최대 2천만 원 투자할 수 있습니다.

5.2 만기 제한

ISA 계좌에는 만기가 있습니다. 만기 후에는 ISA 계좌의 혜택을 받을 수 없으며, 투자 수익에 대한 세금을 납부해야 합니다.

5.3 투자 상품 제한

ISA 계좌는 모든 투자 상품에 투자할 수 있는 것은 아닙니다. 예를 들어, 일부 부동산 투자 상품은 ISA 계좌에 투자할 수 없습니다.

마치며

이 글은 개인적인 의견을 글로 전해드리며, 투자는 본인의 판단과 함께 신중한 선택이 중요합니다. 본내용을 참고하시어 다양한 투자의 장점과 단점을 아시는 계기가 되시기를 바라며 마치겠습니다.

 

이상으로 ISA계좌란 무엇이며 장점, 개설방법, 주의사항 등을 알아보았습니다. 저축으로 돈을 묶어만 두지 않고 굴리고 싶은 분이라면 ISA계좌를 살펴보시기 바랍니다. ISA계좌는 다양한 금융상품에 투자할 수 있고, 세금 혜택을 받을 수 있는 특별한 계좌입니다. ISA계좌의 개념, 장점, 개설방법, 주의사항 등을 자세히 알아보세요.

 

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